Jekyll2018-10-18T09:07:24+00:00http://clraychen.github.io/Developer2018-10-18T00:00:00+00:002018-10-18T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/OKR<p>最近不停地看到OKR，心想这什么鬼，还打着google的旗号。 然后决定用一周的零碎时间来搞明白，看了一本书《OKR工作法:谷歌、领英等公司的高绩效秘籍》，加上搜到的资料，以下是我的总结。 <!--more--></p> <h2 id="定义">定义</h2> <p><strong>OKR: Objectives and Key Results, 中文是目标和关键结果</strong> 直接举例说明</p> <p>目标：我要减肥 关键结果1: 体重从xx斤降到yy斤 关键结果2: 腰围从xx到降到yy</p> <p>或者有一个简易的公式：我要（ ），通过（ ）来衡量</p> <h2 id="另一个kpi">另一个KPI？</h2> <p>恩？听起来似成相识，这不是KPI吗？ KPI: Key Performance Indicator， KPI首先是一个indicator</p> <p>继续举例说明区别与联系</p> <p>车的油表就是一个表示汽车油量的indicator，现在显示快没油了，现定义OKR如下</p> <p>目标：加满油 关键结果： 油表指针指到满</p> <p>然后便有了完成OKR的行动列表：</p> <ol> <li>找到加油站</li> <li>开车过去</li> <li>加油</li> <li>检查油表</li> </ol> <h2 id="okr最佳实践">OKR最佳实践</h2> <ol> <li>推荐时间跨度为一个季度，当然时间跨度是可以量体裁衣的</li> <li>一个周期不要加太多OKR，限度为团队能清晰记住为准</li> <li>关键结果最好是关于某个metric从XX到YY</li> <li>每个目标设立信心指数，以50%为初始值，随着项目进展更新</li> <li>如果一个周期完成度100%说明目标不够challenge,一般70%完成度比较合适</li> <li>组织内部top-down, bottom-up都进行OKR，可以最大程度达成共识；前提是保证透明</li> </ol> <p><img src="/images/2018-10-18-okr/org-okr.png" alt="/images/2018-10-18-okr/org-okr.png" /></p> <h2 id="okr能否指导个体任务">OKR能否指导个体任务</h2> <p>以个人时间管理理论GTD (Get Things Done)中定义的六个高度为例，个人认为除了人生终极目标以外的层次都可以应用OKR。</p> <p>对于任务，Key Results 可以是 Definition of Done 对于项目，Key Results 可以是验收标准 对于n年计划， Key Results 可以是各种成就</p> <p>最高层次更适合挂了以后由后人盖棺定论 <img src="/images/2018-10-18-okr/gtd-okr.png" alt="/images/2018-10-18-okr/gtd-okr.png" /></p> <h2 id="我的看法">我的看法</h2> <p>与以往纯粹的KPI相比，OKR中的目标有了更高一层的抽象，这可谓是进步的。 关键结果是清晰客观的，整个方法论鼓励设置具有挑战的目标，对人有很强的驱动力。 但是，“听过很多大道理，却依然过不好这一生”，关于个人、组织的方法论层出不穷，关键问题还是在于执行与定期反思改进。</p> <p>最后分享一个我最近的一个成功案例，现在想想也可以用OKR解释：</p> <p>目标：买Apple Watch 4 关键结果1: 坚持每周跑步一次，连续三个月 关键结果2: 用关键结果1，“跑步需要Apple Watch” 说服老婆批准预算</p> <p>得逞，互勉</p> <h2 id="参考">参考</h2> <ul> <li>《OKR工作法:谷歌、领英等公司的高绩效秘籍》</li> <li>“The-Beginners-Guide-to-OKR”</li> <li>“Getting Things Done: The Art of Stress-Free Productivity”</li> </ul>

最近不停地看到OKR，心想这什么鬼，还打着google的旗号。 然后决定用一周的零碎时间来搞明白，看了一本书《OKR工作法:谷歌、领英等公司的高绩效秘籍》，加上搜到的资料，以下是我的总结。

2018-10-12T00:00:00+00:002018-10-12T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/Oct-Trip<h2 id="偶遇">偶遇</h2> <p>对于国庆出游，几年前的我是不理解的，现在不同了，有娃了，总不能几天都傻宅在家里，正巧友人有出行计划，邀请同往，欣然接受。计划目的地：千岛湖</p> <p>车流没让我们失望，太TM堵了。老婆俨然变成了拉力赛的副驾驶，动态根据路况切换各种路线指导我前进。最后一段进入山中，也没太多选择了，心里也就稍稍放松下来，听天由命了。</p> <p>临近一堵车路口，随手查地图，右有小路，方向一打转入。初入如平常乡间小道，稍微前行，两边田野颜色鲜艳，煞是好看；继续走，进入盘山路，两旁竹林茂密，车行其中，宛入秘境；经过几个发卡弯，豁然开朗，路变的宽阔起来，余光瞥见左侧山下“一江春水向东流”，远处群山连绵，又有前后层次，体内中华基因仿佛发生了共鸣，这山水，真美啊！副驾驶一看地图：富春江！ 继续前行，又两次横穿，再次，再再次感慨山水之美，黄公望在此得道，完全make sense <!--more--> 在开了八小时后，终于到达目的地，离千岛湖核心区稍有距离的湖边，酒店的大堂的落地窗面湖而立，夕阳余晖洒于湖上，一天的疲劳似乎烟消云散了，一切都值得。</p> <h2 id="新安江水电站">新安江水电站</h2> <p>这是第二次与友人出行，第一次跟着他们一家自驾游的体验非常好，这次我们更加佛系(懒)了：可以，都行，你们安排。果然有惊喜，计划目的地：农夫山泉生产基地和新安江水电站参观。 你看，如果是我，打死也不会想到去这两个地方，完全在我的盲区。 然而农夫山泉生产基地当天停电闭门谢客，我们就继续前往新安江水电站。</p> <p>见到水电站的那一刻，怎么说呢，感觉有点超现实。你想啊，那么高一堵非自然的墙矗立在那，非常的震撼。记得几年前去黄山，导游说过千岛湖的水就是黄山上流下去的。脑中想象着河流流下，进入这大湖之中。如今见了这水电站，整幅图更加完整了：水在这里被截住，才有了大湖。 坐电梯到坝顶，跑到两边目测了水面落差，中学知识浮上脑海：势能转成动能，切割磁感应线再转化成电能。</p> <p>讲解员说，今天国庆放假，电厂并没有在发电；我们问：难道这是农夫山泉停电的原因？答：没关系的，我们这个电是输送到上海工业区的，他们放假我们也放假。</p> <p>参观完大坝来到展览馆，整个展程主要表现了领导牛逼，人民执行力强；在一个转角，提到了移民，想起了《大江大海1949》，那个时代被大洪流冲散的故人，如果回来见到这，沧海桑田。</p> <h2 id="村中民宿">村中民宿</h2> <p>出发前的计划是这样的，如果觉得玩够了，就回；如果没玩够，到时候看。现在到看的时候了，于是我说：我们去看富春江吧。</p> <p>第二天驱车前往桐庐，到了当地先找住宿。两辆车分别绕着景点转，友人发现了一处江中孤岛上的民宿，顿时觉得很有意思，可惜找不到上岛的路，想来国庆期间也肯定没有空房，只得作罢。兜兜转转之后觉得时间不早，便在App上敲定一处民宿，然后导航前往。 这民宿离我们出发的地方有段距离，坐落于一个村中，老实说进村后心里是打鼓的，这。。。这些不都是自己盖的房子么，跟我外婆家差不多的，这靠谱吗？到了以后事实上是超出预期的，老板还挺有心思的。儿童滑梯，秋千，绘本室、烧烤，应有尽有；客房也算干净，晚餐接近家常口味。第二天早饭的梅干菜饼也很好吃。离这民宿不远处有水库和山，可惜时间有限，我们是来看富春江的。</p> <h2 id="再见富春江">再见富春江</h2> <p>经过一些小波折（省略200字），我们终于来到了富春江边，那座没登上的孤岛也在眼前。现在，我们知道它叫钓鱼岛。回身望，富春江水电站也在不远处。 租了两艘大白鹅电动船，两家人畅游富春江之中。就好像昨天我在看一幅山水画，今天我就来到了画里。 驾船绕钓鱼岛，这才看见岛上民宿的联系电话，可以联系店家用船接上岛，于是我们决定登岸后打电话，去岛上吃饭。 来到约好的上船处，两家人登上一艘小船，再次入江，孩子们都很高兴，看到大白鹅电动船开始念“鹅鹅鹅”的诗，在此山水之中吟诗，美哉美哉。 岛虽小，却有小山，可爬山，可绕岛跑步。我们在二楼包间临江吃饭，我感觉我这次是满足了。</p> <h2 id="总结">总结</h2> <p>这次旅行，有按计划行事，有计划但不可得，有偶遇，然后去追寻，体验非常丰富。 回想那堵车已经不算什么了，忍得了堵车的苟且，才能见到远方的美景，这是啥？这尼玛就是人生的写照。</p>

偶遇 对于国庆出游，几年前的我是不理解的，现在不同了，有娃了，总不能几天都傻宅在家里，正巧友人有出行计划，邀请同往，欣然接受。计划目的地：千岛湖 车流没让我们失望，太TM堵了。老婆俨然变成了拉力赛的副驾驶，动态根据路况切换各种路线指导我前进。最后一段进入山中，也没太多选择了，心里也就稍稍放松下来，听天由命了。 临近一堵车路口，随手查地图，右有小路，方向一打转入。初入如平常乡间小道，稍微前行，两边田野颜色鲜艳，煞是好看；继续走，进入盘山路，两旁竹林茂密，车行其中，宛入秘境；经过几个发卡弯，豁然开朗，路变的宽阔起来，余光瞥见左侧山下“一江春水向东流”，远处群山连绵，又有前后层次，体内中华基因仿佛发生了共鸣，这山水，真美啊！副驾驶一看地图：富春江！ 继续前行，又两次横穿，再次，再再次感慨山水之美，黄公望在此得道，完全make sense

2018-09-02T00:00:00+00:002018-09-02T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/dish-washing-machine<p>最近注意到家附近地铁站里出现了洗碗机的广告。其实个人感觉这些国外公司还挺悲剧的，刚进中国市场时大家一个是收入也没上来，第二个是对这玩意儿没啥感觉，加上一些似是而非的谣言，很多人还是会在装修时放弃洗碗机。等到大家开始接受了，国内厂商已经有能力竞争了。 作为一个接近两年的用户（西门子），说说自己的感受，希望给你提供参考</p> <h2 id="装洗碗机的条件">装洗碗机的条件</h2> <!--more--> <p>最佳安装时机是装修的时候，附近必须有电，有空间，有进水，有排水。当然现在也有桌面式的洗碗机，缺点是容量一般偏小，大家庭不够用，同时占用台面空间，排水也基本只能往水池里排。</p> <h2 id="谣言粉碎机">谣言粉碎机</h2> <h3 id="洗碗机洗不干净">“洗碗机洗不干净”</h3> <p>这可能是你听到的最多的关于洗碗机的评论了。亲身经验告诉你，完全是另一个极端：洗的太干净，导致好一点的餐具，或者是铁锅都不想放在里面洗，怕洗坏了。洗碗机的原理是用高温（70度）水，配以高压和洗碗剂来冲洗餐具。水压很大，水温很高，在洗掉油腻的同时起到杀菌的作用。所以购买餐具时务必选购“洗碗机适用“餐具，否则你要为你名贵的餐具落泪了。 洗碗机本身需要清洗吗？平常不存在的，洗完里面整个晶晶亮。市面上也有洗碗机清洗剂卖，不放心的话可以定时清洗，完全不用动手！</p> <p>当然，洗碗机也有洗不干净的时候，列举如下：</p> <ol> <li>蛋渍，就是那种你炒蛋或者蒸蛋，留在锅底碗底的那种痕迹，我的猜想（未经证实）：洗碗剂与蛋的成分有冲突，无法消解，以后我会尝试其它牌子的洗碗剂来证实证伪。</li> <li>餐具形状有些诡异的弧线和拐角。上文说了，洗碗机的原理就是用热水冲，如果餐具形状比较奇特， 就会导致某些角落冲不干净，其实问题不大，拿出来后简单再清洗那一点点就可以了。</li> <li>严重烧焦。这种情况自不必说，但是洗碗机洗后也只会剩下一点残留，再人肉洗干净。这样比自己从头洗也轻松不少。</li> </ol> <h3 id="洗碗机费水">“洗碗机费水”</h3> <p>其实没有仔细计算过，所以没有数据，但是有一些科技文章的结论是洗碗机要比人洗更省水。个人直观的观察体验确实如此，起码水费没有明显上涨。开支上涨的部分，主要还是洗碗剂，洗碗盐和光亮剂。</p> <h2 id="洗碗机带来的生活改变">洗碗机带来的生活改变</h2> <h3 id="不怕油腻">不怕油腻</h3> <p>直接看得到的是不锈钢制品越来越多，比如洗菜的篮子和盆都慢慢换成不锈钢。大家有洗过生肉的话，事后清洗洗肉的容器是非常让疼倒胃口的。有了洗碗机，洗了生肉后直接扔进去，体验实在太感人了，同时保持做饭过程厨房台面整洁。</p> <h3 id="不怕餐具多">不怕餐具多</h3> <p>做过烘培的朋友都知道整个烘培过程要用到各种各样的盆、餐具、工具等，做出来的东西是好吃，但看到最后一大堆要洗的东西，眉头就要皱起来了。有时候想到要洗那么多东西，都不想弄了。有了洗碗机就好了，工具用完就扔进洗碗机，最后一个按钮就搞定了。</p> <h3 id="吃完饭没活干了">“吃完饭没活干了”</h3> <p>呵呵， too simple。人类发明了那么多工具，你是变得更忙了呢，还是更忙了呢，还是更忙了呢？以前没有洗碗机的时候，洗碗就耗费了大量时间，其它台面地砖什么的就大概弄弄就好了，现在你碗放进去以后，空出来的时间家里领导可见不得你闲着，台面擦一擦，地砖拖一拖，最后的结果是，人其实也没有闲下来，但是厨房整体的整洁度上了一个层次。</p> <h3 id="洗完直接是烘干的亚克西">洗完直接是烘干的，亚克西！</h3> <p>这意味着什么？意味着你不用把餐具晾干了，意味着洗碗机洗好以后你可以直接搬进柜子了，整个过程看不到碗碟堆叠，台面清爽！当然，摆放餐具要注意，不要有存水，比如碗往上放什么的。</p> <p>#总结 “不用做洗碗这种低端活”是有了洗碗机以后显而易见的好处，然而对生活方式的改变才是最本质的。 所以我的建议：装！</p>

最近注意到家附近地铁站里出现了洗碗机的广告。其实个人感觉这些国外公司还挺悲剧的，刚进中国市场时大家一个是收入也没上来，第二个是对这玩意儿没啥感觉，加上一些似是而非的谣言，很多人还是会在装修时放弃洗碗机。等到大家开始接受了，国内厂商已经有能力竞争了。 作为一个接近两年的用户（西门子），说说自己的感受，希望给你提供参考 装洗碗机的条件

2018-08-17T00:00:00+00:002018-08-17T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/reading<p>最近的电子书阅读体验 这个话题略显附庸风雅，不过还是想分享一下</p> <h2 id="kindle读正版电子书">Kindle读正版电子书</h2> <p>作为屌丝的一员，我也经历过找盗版书，发送到kindle看这样的过程。 结果很多人也体验过： 找一堆书而不读书，荒废生命。 有一天，突然顿悟，如果恪守两条原则：</p> <ol> <li>买了必须看（哪怕快读）</li> <li>看完一本，再买新的一本 量我一年到头能看多少本呢？完全花不了多少钱啊！ 自此，便只读正版kindle电子书了，绑定信用卡后，一键买书，立马开看，体验感人。</li> </ol> <p>另外，经济因素在其中扮演了奇妙的催化作用，书是血汗钱换来的，自然还是要看一看的 年末回顾，看到买书花的钱，重点并不是“花了多少钱”，而是“居然我也是看了值这么多钱的书”</p> <!--more--> <h2 id="ipad读pdf">iPad读PDF</h2> <p>作为IT从业者，我深深理解kindle看技术书的局限。从前也挣扎过，做过PDF切边，kindle横看这样的尝试。几番下来，体验非常不好。 为啥一直不用iPad呢？</p> <ol> <li>没有发现一个让我感觉可控的管理电子书的方式</li> <li>iPad的娱乐功能容易让人涣散</li> <li>光亮的屏幕让人感觉还是在看平板，而不是看书</li> </ol> <p>然而最近重拾iPad的契机到了：</p> <ol> <li>老iPad已经越来越慢，大型软件很多时候都不想打开</li> <li>优秀热门电视剧的缺失</li> <li>PDF Expert <h3 id="pdf-expert">PDF Expert</h3> <p>其实家人把这个软件装在iPad上已经很久了，然而我都没有尝试。 那天鬼使神差地，我用它打开了一本PDF电子书，尝试了标注功能，发现体验很好。</p> </li> </ol> <p>忽想起有以前买电子产品送的那种便宜的电容笔，拿在手里，圈圈划划，多年的应试教育的身体记忆被唤醒，扎扎实实地把这本篇幅较短的电子书看完了 于是继续探索，继而发现了它支持iCloud 同步</p> <h3 id="icloud-同步电子书的体验">iCloud 同步电子书的体验</h3> <p>找电子书，下载电子书自然是电脑上方便。 在iPad上设置好iCloud同步以后，会在iCloud目录下建立一个“PDF Expert”文件夹，这个文件夹会出现在Macbook上。 Macbook下载的PDF直接拖到这个文件夹里面，iPad一联网就自动同步了，然后就可以看了 这些PDF电子书在Mac、iPad、iCloud做了三重备份，让人放心。</p> <h3 id="转换everything成pdf">转换everything成PDF</h3> <ul> <li> <p><strong>“有那么多PDF可以看吗”</strong></p> <p>基于我最近的体验，绝大多数技术产品社区的文档都有PDF格式下载，即使它本身不提供，网络上也有其它地方帮你做成了PDF。</p> </li> <li> <p><strong>“有时候要读长网页，但是鼠标滚啊滚就囫囵吞枣滚到底了，咋整？”</strong></p> <p>基于Mac的体验： 1. Cmd + P //对的，就是打印快捷键 2. 对话框有“Save As PDF” // 亲测Chrome, FireFox， Word都支持 3. Save好了拖到“PDF Expert” 文件夹，搞定</p> </li> </ul> <h2 id="总结">总结</h2> <ol> <li>小说历史等纯文本的电子书，kindle是最佳选择，支持正版，珍惜生命。</li> <li>技术书等还是用iPad读PDF，土豪可直接配置最新版iPad Pro + Apple Pencil, 我看过广告视频，Amazing！; 预算有限者，可以像我一样，淘宝上买个便宜的电容笔，并不影响大局，也可以设立个小目标，看完一百本电子书奖励自己iPad Pro + Apple Pencil :)</li> </ol>

最近的电子书阅读体验 这个话题略显附庸风雅，不过还是想分享一下 Kindle读正版电子书 作为屌丝的一员，我也经历过找盗版书，发送到kindle看这样的过程。 结果很多人也体验过： 找一堆书而不读书，荒废生命。 有一天，突然顿悟，如果恪守两条原则： 买了必须看（哪怕快读） 看完一本，再买新的一本 量我一年到头能看多少本呢？完全花不了多少钱啊！ 自此，便只读正版kindle电子书了，绑定信用卡后，一键买书，立马开看，体验感人。 另外，经济因素在其中扮演了奇妙的催化作用，书是血汗钱换来的，自然还是要看一看的 年末回顾，看到买书花的钱，重点并不是“花了多少钱”，而是“居然我也是看了值这么多钱的书”

2018-08-17T00:00:00+00:002018-08-17T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/gdpr<p>此篇纯属个人理解，不负法律责任。如有疑问，请咨询专业法律人士</p> <h4 id="gdpr">GDPR</h4> <p>General Data Protection Regulation 是欧洲为了保护个人信息所出台的法律</p> <!--more--> <h4 id="何时生效">何时生效</h4> <p>2018.05.25 也就是说现在已经生效了</p> <h4 id="保护了啥">保护了啥</h4> <p>可以识别（identify）一个人的信息，无论是直接还是间接的，比如说，网名也算</p> <h4 id="约束了谁">约束了谁</h4> <p>欧洲范围内任何在公有领域控制和处理个人信息的公司、组织和个人。私有领域不算，比如你查了自己的通讯录，邀请朋友来吃饭，这个不算；但是你把通讯录同步到了云平台，针对云平台的责任，那就算</p> <h4 id="违法者后果">违法者后果</h4> <p>有两档</p> <ul> <li>最高一千万欧元或者2%全球全年营业额 —— 取高者</li> <li>最高两千万欧元或者4%全球全年营业额 —— 取高者</li> </ul> <p>注意是 <strong>“全球（Global）”</strong></p> <h4 id="作为欧洲个人有啥权利">作为欧洲个人有啥权利</h4> <ul> <li>要求数据处理方一个月内提供掌握了自己什么信息</li> <li>有权反对自己被自动处理（比如程序）的结果</li> <li>有权要求将自己的信息擦除 （被遗忘权）</li> </ul> <h4 id="外国公司">外国公司</h4> <ul> <li>欧洲个人数据被传输出欧洲以外时受监管</li> <li>针对其它国家和地区，欧盟会与其进行独立谈判</li> <li>举例美国：EU-US Privacy Shield</li> </ul> <ol> <li>美国公司有义务保护欧洲公民个人信息</li> <li>对美国政府Access欧洲公民信息进行监管</li> <li>对个人有效的保护和赔偿</li> <li>欧盟和美国政府进行年度review</li> </ol> <h4 id="英国怎么算">英国怎么算</h4> <p>英国已经退出欧盟了，但是它自己制定了类似的法律，几乎是同样内容</p> <h4 id="公司在行动">公司在行动</h4> <ul> <li>Facebook很鸡贼地已经把大多数数据搬到美国了</li> <li>Google等公司纷纷更新了关于隐私的（包括广告投放）的告知</li> </ul> <h4 id="我的看法">我的看法</h4> <ul> <li>这个法律当然是政治正确的，保护个人权利，无从反驳，但是是有成本的，各大IT巨头有的忙了</li> <li>那些为了避税把公司注册在爱尔兰的，可能要付出额外成本了；后来者可能要考虑综合成本了</li> <li>该法律对欧盟以外的地方执行力有限，有可能造成互联网进一步的“主权化”，从更高角度来看，到底是好是坏很难说</li> <li>对政府本身限制貌似没找到，这里就有一个隐含的意思：公司是坏人，政府是好人</li> </ul> <h4 id="参考链接">参考链接</h4> <p>[1] http://www.wired.co.uk/article/what-is-gdpr-uk-eu-legislation-compliance-summary-fines-2018 [2] https://ec.europa.eu/info/law/law-topic/data-protection_en</p>

此篇纯属个人理解，不负法律责任。如有疑问，请咨询专业法律人士 GDPR General Data Protection Regulation 是欧洲为了保护个人信息所出台的法律

2016-10-06T00:00:00+00:002016-10-06T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/Holiday<p>归时红绿相间半夜行 离时通绿点红借口留</p>

归时红绿相间半夜行 离时通绿点红借口留

2016-06-06T00:00:00+00:002016-06-06T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/Exam<p><img src="/images/2016-06-06-Exam/JJS.JPG" alt="/images/2016-06-06-Exam/JJS.JPG" /></p> <p>今天是六月六号，明天开始高考</p> <p>高考是为数不多在人生中留下“段落感”的重大事件</p> <!--more--> <p>想起十几年前临近高考，脑子就进入近似空白的大考状态，无杂念</p> <p>考完后怅然若失，感觉对过去盖棺定论，对未来迷茫不知，不免悲从中来</p>

今天是六月六号，明天开始高考 高考是为数不多在人生中留下“段落感”的重大事件

2016-05-30T00:00:00+00:002016-05-30T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/West<p><img src="/images/2016-05-30-West/Go-West.jpg" alt="/images/OpenSource.png" /></p> <p>偶然看到这本书，买了，读了</p> <p>酣畅淋漓，禅来禅去</p> <!--more--> <p>小时看西游记，看大闹天宫，看妖怪生死，看师徒，看悟空八戒逗趣</p> <p>如今读《西天》，感受红尘超脱，不知何来，要往何去</p> <p>彼岸即此岸，西天即此地</p> <p>林林总总，最后只记得一句:”我跟你总归会走散的，不过还太早了点儿……”</p>

偶然看到这本书，买了，读了 酣畅淋漓，禅来禅去

2016-05-05T00:00:00+00:002016-05-05T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/Birthday-Notes<p>前几天又过了一个生日，还是因为公司每月的生日蛋糕提醒才想起来。年龄从数字上看是中年无疑，不知怎的想起来一部关于飙车的电影，郑伊健主演的，落寞时演他老爸的柯受良把他摩托车的速度表拆了，说数字会吓住你，其实你可以更快。年龄也大抵如此，但数字一天天变大，表示剩余的时间在变少，人生真是短暂，还没干成啥呢，时间就过去了。这一年多净折腾房子了，出去玩的挺少，后面还是要多带儿子体验这个世界。人生虽短，“春风十里，不如你娘俩”</p> <!--more-->

前几天又过了一个生日，还是因为公司每月的生日蛋糕提醒才想起来。年龄从数字上看是中年无疑，不知怎的想起来一部关于飙车的电影，郑伊健主演的，落寞时演他老爸的柯受良把他摩托车的速度表拆了，说数字会吓住你，其实你可以更快。年龄也大抵如此，但数字一天天变大，表示剩余的时间在变少，人生真是短暂，还没干成啥呢，时间就过去了。这一年多净折腾房子了，出去玩的挺少，后面还是要多带儿子体验这个世界。人生虽短，“春风十里，不如你娘俩”

2015-11-18T00:00:00+00:002015-11-18T00:00:00+00:00http://clraychen.github.io/US-Payments<p><img src="/images/Payments-Systems-In-The-US.png" alt="/images/Payments-Systems-In-The-US.png" /></p> <p>此篇是一篇读书笔记，书名是 Payments Systems in the U.S.</p> <p>这本书的标题很大，差不多是“纵览”、“概论”的意思，所以本质上是给读者建立起一个框架，对于具体的支付方法当然是要另外深入研究的。</p> <!--more--> <p>#什么是支付系统（Payments Systems) 简而言之，就是在不同Party间进行价值移动，可以更直观的理解为Money Movement</p> <p><img src="/images/Def-Payments-Systems.jpg" alt="/images/Def-Payments-Systems.png" /></p> <p>#常见支付系统</p> <ul> <li>Cash (现金)</li> <li>Check (支票)</li> <li>Credit Card or Charge Card (信用卡，贷记卡)</li> <li>Debit Card (借记卡)</li> <li>ACH (自动清算)</li> <li>Wire Transfer（电汇）</li> </ul> <p>他们的占比大概是这样的（书上提供的数据），注意 subtotal card 不是一种卡，而是把贷记卡和借记卡合并的数据。 分别从笔数和金额进行对比，还是很有意思的 <img src="/images/Payments-Systems-Statistics.png" alt="/images/Payments-Systems-Statistics.png" /></p> <p>#支付系统的业务领域</p> <ul> <li>Point of Sale (POS) // POS机</li> <li>Remote Commerce // 电商</li> <li>Bill Payment // 账单，比如水电煤</li> <li>P2P Payment // 个人之间的转账</li> <li>B2B Payment // 企业之间的转账</li> <li>Income Payment //薪金支付</li> </ul> <p>#评判、比较支付系统的“度量衡”</p> <ul> <li>Open Loop OR Closed Loop // 开环 or 闭环</li> <li>Push OR Pull // Money movement 的方向是推还是拉</li> <li>Settlement // 结算时效，是每天结算(daily settlemnt)还是每笔结算(gross settlement)</li> <li>Ownership // 所有权，是私有？公有？银行有？公众持股？等等</li> <li>Domestic OR Cross-border // 境内还是跨境</li> </ul> <p>当然还有其它，比如风险，是否盈利，盈利模式，法规制度，品牌等等等等</p> <p>有了这些“度量衡”,我们再来看看上面提到的几种 #主流的支付方式</p> <p>##Checking 支票 支票是最古老的开环支付系统，所谓开环，就是可以自由加入、退出</p> <p>他的Money Movement的方向是Pull</p> <p>在清算时，并不收取手续费，也就是100块的支票，收单账户收到的就是100块</p> <p>支票支付系统本身并没有owner，但是清算所（clearing house）是有产权的，一般是银行或者其它第三方</p> <p>由从纸质向电子化发展的趋势</p> <p>一般金额巨大，所以单位成本较低</p> <p>支票支付系统的发展大致可以分为三个阶段</p> <ul> <li>Phase 1: 十八世纪到十九世纪， clearing house的发展。此时还停留在人肉清算</li> <li>Phase 2: 自动化，就是在支票上加上磁条等信息，用机器进行清算</li> <li>Phase 3: 自动化更进一步，发图片就好了，然后进行图像识别。 这里插一句，关于图片清算，其实一开始参与者改革的动力不足，因为系统演进是要投资的嘛。所以在不久之前，支票还是要用飞机运到指定的清算所进行清算的。 后来发生了911恐怖袭击，很多航班都停运了，支票没法及时清算。这时候美国政府推了一把，将强化图片清算的合法化，这事儿就做成了。</li> </ul> <p>和Check相关的还有一种Service叫Lockbox (带锁的箱子)， 本质上像一个邮箱，消费者把该付的账单的Check放到指定的LockBox, 然后由第三方定期去取，然后结算。</p> <p>如果是大客户，那么这种Lockbox就叫做WholeSale lockbox, 类似于批发零售的关系</p> <p>###关于风险</p> <p>支票的风险主要有两个：</p> <ol> <li> <p>支付时间和到账时间是有时差的，清算之前钱一直就还没到账；没到账之前什么事情都有可能发生 :) 有时候现金流断了，一家企业就挂了</p> </li> <li> <p>账户里没那么多钱进行清算, 即所谓的NSF (No sufficent fund)。关于这个，全美每年的损失能到10 billion的级别</p> </li> </ol> <p>##ACH Automatic Clearing House - 自动清算所 ACH 一般是银行所有的 在本书中，它是唯一一种既支持Pull又支持Push的支付系统</p> <p>###主要角色 originator -&gt; ODFI -&gt; operator -&gt; RDFI -&gt; receiver
 ODFI: originating depository financial institution
 RDFI: receiving depository financial institution 简单来说，就是收款方，付款方以及他们中间的各种代理，这里面就有产业链了 它是做Daily 清算的 有个机构： NACHA - National Automated Clearing House Association 它的主要职责是定规则，但并不做清算 当然也有相应地联邦法律来约束。法律肯定是高于规则的</p> <p>###涵盖的业务类型</p> <ul> <li>B2C - 比如工资支付</li> <li>C2B - 比如账单支付</li> <li>一次性 B2B - 比如货款支付</li> <li>一次性 C2B - 比如购买，转账</li> <li>一次性 C2C - 个人之间转账</li> </ul> <p>###发展趋势 个人认为ACH是Checking的一个自然演进 ACH也在从境内向跨境方向发展</p> <p>##卡支付 Pull with Authorization, 方向是收款方拉钱，但是必须经过验证 //我们刷卡时总要输密码的</p> <p>卡组织一般都是私有的，或者说是有明确产权的</p> <p>###卡支付发展的几个阶段:</p> <ul> <li>Phase 1: 1960s~ 1970s 建立阶段，交易中的各种角色、费率等明确定义</li> <li>Phase 2: 1980s 扩张阶段，开始被大众接受；欺诈管理开始形成等</li> <li>Phase 3: 1990s 分化阶段，无年费开始出现；奖励机制；电商；EMV标准形成</li> <li>Phase 4: 2000~2010 多样化阶段， 无接触支付；移动支付；PCI;Tokenization等等</li> </ul> <p>###卡类别</p> <ul> <li>Charge card: 记账卡，类似于信用卡，一个周期一结算，不能分期等</li> <li>Credit Card, 信用卡</li> <li>Signature debit cards， 签字借记卡</li> <li>PIN debit cards， 输密码的借记卡</li> <li>Prepaid cards, 预付卡</li> </ul> <p>##现金 支付流向是Push // 否则就是抢钱啦 现在犯罪领域用的比较多 BitCoin 算是一种虚拟现金</p> <p>##电汇 支付方向是Push</p> <p>主要用于企业之间，特别是金融机构之间，金额巨大</p> <p>采用实时结算，据说是因为以前没有实施，结果付款银行倒闭了，产生了坏账</p> <p>#不同角度看支付系统</p> <p>##消费者（美国）</p> <p>卡支付是首选</p> <p>支票支付一直在下降</p> <p>现金所占比例相对比较稳定，但也一直在下降</p> <p>从年龄上来看，婴儿潮(1946~1964)之前的倾向于现金、支票支付；婴儿潮时期的，倾向于信用卡支付；婴儿潮之后的，倾向于借记卡支付</p> <p>这有可能与美国的经济与消费观念有着密切的联系</p> <p>##商户 商户的目标就是收到钱</p> <p>商户也希望通过支付方式的选择来促进消费</p> <p>有个趋势是移动支付的发展促进了所谓“小商户”的形成，就是一些民间之间的支付通过移动支付就可以实现收款</p> <p>##Biller (开账单的人) 客户的支付方式，线上银行占了很大比重。</p> <p>另外支票支付依然是一个重要的选项</p> <p>##企业 企业除了关注纯粹的支付以外，事实上支付的领域扩充为现金流的管理</p> <p>支票支付依然占据到70%的比重</p> <p>#新兴支付 支付的价值链一般分为 资金准备 -&gt; 支付发起 -&gt; 支付完成</p> <p>如果统计一下，新兴的支付领域一般是在支付发起阶段进行创新</p> <p>而最重要的形式就是作为中间人对支付进行分离，比如国内的支付宝，就是先把钱付给支付宝，再由支付宝与商户结算</p> <p>##热门领域</p> <ul> <li>无接触支付 （contactless）</li> <li>移动支付</li> <li>线上to线下POS</li> </ul> <p>##在支付领域创业的成功要素</p> <ul> <li>解决鸡和蛋的问题。只有有很多的Payee(商户)才能吸引更多地Payer(消费者)，同时只有很多的(Payer)消费者才能吸引跟多的Payee(商户)</li> <li>找到正确的盈利模式。</li> <li>正确处理好规模扩张。一旦成功，一个支付系统可能会瞬间扩张，要很好地应对这样的规模扩张</li> </ul> <p>#资源</p> <p><a href="http://www.paymentsnews.com">http://www.paymentsnews.com</a></p> <p><a href="http://paymentsviews.com">http://paymentsviews.com</a></p>

此篇是一篇读书笔记，书名是 Payments Systems in the U.S. 这本书的标题很大，差不多是“纵览”、“概论”的意思，所以本质上是给读者建立起一个框架，对于具体的支付方法当然是要另外深入研究的。